Уважаемые белореченцы! Прежде, чем совершить заём в микрофинансовой организации – взвесьте все «за» и «против». Данные организации предлагают займы под низкие проценты и короткий срок, в среднем 2-3% в день на срок от 1 до 90 дней, и оформляют займы в течение рабочего дня по одному документу. 2% в день – многим это кажется чуть ли не даром. Мало кто задумывается, что это 730% в год, а в случае просрочки и гораздо больше. В микрофинансовых организациях зачастую процентные ставки и штрафные санкции значительно выше, чем в кредитных.

Главная опасность микрозаймов состоит в том, что однажды просрочив кредит, можно угодить в долговую яму. Кроме того, некоторые заемщики подписывают договор с микрофинансовой организацией под залог недвижимости или автомобиля. В случае неисполнения своих обязанностей, заемщик имеет все шансы лишиться дорогостоящего имущества.

А если заемщик пропускает платежи несколько месяцев подряд, то с ним начинает работать коллекторское агентство.

Насильственные действия коллекторы производить не вправе, но морально будут оказывать давление различными способами, включая постоянные телефонные звонки с напоминаниями о сумме долга и увеличивающихся процентах. Но такая работа – только первый этап, подготовительный. Следующим шагом будет очень профессионально составленное исковое заявление в суд. А учитывая, что коллекторам с судом сотрудничать приходится достаточно часто – процесс у них налажен более, чем. И вместо коллекторов, которые доставляют неприятности, но сделать ничего, по сути, не могут, к заемщику придут судебные приставы, которые, на полностью законных основаниях опишут и изымут имущество заемщика.

Займы в микрофинансовых организациях - это альтернатива банковским кредитам, при этом микрофинансовые организации относятся к своим клиентам намного лояльнее. Для получения микрозайма не нужно собирать кучу справок, выстаивать длинные очереди. Кредитному инспектору в микрофинансовой организации не важно официальное трудоустройство, ежемесячный доход и положительная кредитная история. Все эти факторы зачастую заставляют людей закрывать глаза на детали сделки, которые загоняют их впоследствии в долговую яму.

До 1 июля 2014 г. (момент вступления в силу Закона) отношения в сфере потребительского кредитования строились лишь на основании общих положений ГК РФ о займе (кредите) и Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1 «О защите прав потребителей», которые не учитывают специфику данного вида кредитования. Такое положение дел способствовало как злоупотреблениям со стороны микрофинансовых организаций, так и росту числа невозвращенных кредитов со стороны заемщиков. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон) призван, навести порядок в этой сфере. Он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным со 2 июля 2014 г. (п. 2 ст. 17 Закона).

Теперь, все условия договора займа делятся на: 
- индивидуальные – указываются в каждом договоре отдельно и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. К данным условиям относятся: сумма предоставленного кредита, процентная ставка по нему и т.д. Новшеством закона является требование об оформлении индивидуальных условий в виде таблицы, размещаемой после информации о полной стоимости кредита. 
- общие – устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Если общие условия договора противоречат индивидуальным условиям, применяются индивидуальные условия договора.

При этом микрофинансовые организации обязаны публиковать в местах оказания услуг информацию, о предоставлении, использовании и возврате займов (виды, сроки возврата и суммы потребительских займов, валюта займа, процентные ставки и т.д.). Индивидуальные и общие условия договора должны соответствовать данной информации. В договоре обязательно должна быть приведена полная стои¬мость кредита. Она размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия (п. 1 ст. 6 Закона). Установлено, что полная стоимость кредита не может быть выше чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории (п. 11 ст. 6 Закона). Эти значения должны ежеквартально определяться Банком России и размещаться на его официальном сайте http://www.cbr.ru в разделе информационно-аналитические материалы (п. 8 ст. 6 Закона, п. 3 указания Банка России от 29.04.2014 № 3249-У).

Так же, Законом ограничены максимальный размер неустойки за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и/или уплате процентов. Размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Заемщик при заключении договора теперь точно знает полную стоимость кредита, а также, какие суммы и когда ему нужно платить, и может реально оценить свои финансовые возможности по его погашению.

При обращении в микрофинансовую организацию необходимо в первую очередь обратить внимание, находится ли она в Государственном реестре микрофинансовых организаций Российской Федерации, опубликованном Центральным Банком России. По нахождению микрофинансовой организации в реестре можно убедиться, что она имеет право выдавать займы и принимать накопления и в случае исключения из реестра не может продолжать выдачу микрозаймов. Добросовестные микрофинансовые организации так же добросовестно размещают информацию о регистрации микрофинансовой организации. Факт отсутствия сведений в открытом доступе уже может быть засчитан не в пользу такой организации. Призываем граждан думать о последствиях, внимательно изучать подписываемые документы, договор займа, график погашения займа и всех платежей, связанных с его обслуживанием, возможно, стоит ещё раз глубоко задуматься и отложить оформление такого займа.